益博睿：大數據時代，台灣金融企業該如何應對金融數位化變革？

台北2019年2月19日電 /美通社/ -- 近年來，亞太地區新興金融科技及數位經濟迅速發展，如何利用技術提升傳統金融機構效率和客戶體驗，降低風險，與此同時，開拓新興金融機構業務、以及在大數據時代保護企業和使用者的資料安全成為重中之重。

作為亞太地區金融和科技中心之一，台灣近年來在金融及科技行業發展的步伐相較於亞太其他地區具有成長的空間。在數字經濟推動金融行業變革的背景下，台灣的傳統金融業及相關行業更加面臨著提升效率、改善客戶體驗的新挑戰。

對於資訊服務提供者來說，應該如何幫助台灣金融機構應對這些挑戰，並支援及協助他們抓住大數據經濟與金融科技發展的機遇呢？全球領先的資訊服務公司益博睿給出了令人振奮的答案：一站式服務、個性化服務、以及發揮產品及服務本地化及創新的優勢，協助行業與時並進。

一站式服務促動行業全方位升級

隨著金融行業的數位化發展，金融機構對資訊服務的要求日漸提高。行之有效的策略管理平台、偽冒詐欺風險評估、以及資料安全保護服務，對於行業內每個金融機構乃至相關企業來說都不可或缺。然而，鮮有服務提供者能單獨提供全部三種解決方案產品，以滿足金融機構打造一站式服務體系的需求。「很高興益博睿能夠為客戶提供集三類產品於一體的一站式服務解決方案，全方位助力客戶提升運營效率，降低風險。」益博睿大中華區決策分析與行銷服務銷售總監吳捷強表示。

自動化策略管理平台 PCSM 助力企業實現智慧決策 -- 「在大數據時代，金融機構需要強而有力的自動化智慧決策引擎，協助他們更有效及快速地運用外部資料，同時具備強大的資料標準化整合能力，充分利用擴展資料輔助決策判斷，最終提升客戶的投資回報率。PCSM 就是這樣一款有效的解決方案。」吳捷強表示。PCSM 是益博睿的經典旗艦產品 PowerCurve 策略管理平台，在全球已有25年的使用歷史，適用於整個客戶信用生命週期的決策管理，全面覆蓋申請審批、客戶管理、催收管理、策略管理、監控及優化和資料管理等多個平台和功能。傳統金融機構採用 PCSM 平台系統，可以通過自動化的方式更加有效地處理信用卡和貸款申請，在提升效率、改善客戶體驗的同時規避金融機構風險，從而有效地提高收益。目前香港、台灣以及國際國內具有規模的銀行，例如中國信託商業銀行等銀行巨頭均已採用益博睿的 PCSM 系統。除傳統銀行業以外，很多新型金融機構，如金融科技公司和虛擬銀行等，也在積極尋求益博睿的相關服務來提升審批貸款和信用卡的效率，使其能更有實力地與傳統金融機構在市場上競爭。這些新型金融機構本質上就是在依託互聯網來辦理業務、實現高效運營，因此無法依賴傳統人工的方式處理業務，一套成熟可靠的系統對這些金融科技公司來說至關重要。此外，益博睿的決策引擎解決方案擁有豐富的全球實施經驗，金融科技公司可以以經市場測試的较佳實踐模板為基礎，並根據客戶業務的需求作進一步調整，使自動化策略管理平台能夠快速及有效地運作。

詐欺風險評估助力防範詐欺風險提高利潤 -- 益博睿 FraudNet 是業界領先的詐欺檢測及預防解決方案，可幫助銀行及日常業務存在電子交易行為的公司機構，如電商網站、金融科技、信貸網貸、保險等不同類型企業，有效檢測詐欺者在不同帳戶中的詐欺活動，更快速識別、鎖定風險隱患，做出更為精准、高效的決策；並亦能在避免干擾真實申請者的同時，通過收集和分析使用者資訊對詐欺行為進行準確預判，從而減少詐欺攻擊、降低機構風險、提升顧客體驗、增加利潤。此外，FraudNet 還可針對團體攻擊的時間和特徵進行定製，並在後台進行關聯分析，使客戶更容易及快速辨認出詐欺申請及交易。FraudNet 所採用的獨家專利技術能夠輕鬆分辨詐欺者和客戶，在防詐欺的同時不干擾客戶體驗，為企業在大數據經濟與金融科技發展中保駕護航。

CSID 系統有效解決資料安全難題 -- 在大數據時代，如何保護使用者的個人資料是商家極需解決的問題。2018年10月，據彭博社報導，香港國泰航空出現940萬客戶個人資料洩露的重大資料安全事故。事故發生後，航空公司客戶極度焦慮，擔心個人資料被非法份子利用，帶來損失。一時間香港國泰航空面臨著巨大的社會壓力。為了保護客戶資料安全、維護國際品牌信譽，香港國泰航空公司與益博睿合作，利用 CSID 系統對這些被泄露客戶的信息進行長期監察，透過此技術網絡，一旦發現這些資料有出現在任何販賣個人資料活動中的跡象或其它異常，就立即通知客戶本人和航空公司對被盜身份採取行動，如更改密碼，在必要時甚至關閉帳戶停止交易以及時止損。CSID 系統是益博睿新近推出的一款產品，用於預防資料洩露，並在數據安全方面提供全天候二十四小時監控和保護，此外，益博睿亦向客戶提供數據安全方面的教育和諮詢服務。簡單而言，這款產品可以幫助客戶把詐欺行為扼殺在搖籃裡，主動降低危害。

與採用多個公司的多種服務相比，益博睿所提供的策略管理平台 PCSM、詐欺風險評估解決方案 FraudNet 與資料安全保護產品 CSID 可较大程度避免企業因為轉換供應商所帶來的麻煩，幫助企業實現採用一站式服務解決方案的期望，協助他們在新金融浪潮中快速、便捷地實現轉型。以益博睿的某個金融行業客戶舉例而言，該金融機構採用了益博睿的一站式服務之後，前期先使用 FraudNet 來判斷某個申請或交易是否存在風險，而後將這個風險評估結果和其他數據傳給 PCSM 決策引擎並進行判斷，決策引擎將自動建議申請的額度、利率和審批決定。而當申請或交易人成為該機構的客戶後，機構繼續使用決策引擎對其進行定期信用風險評估和營銷活動，同時為了较大化利潤和數據風險管理，亦會用 CSID 系統對這張卡進行監控，若發現有非常規交易或詐欺行為等，就會通知客戶進行相應處理，以保護金融機構與客戶的金融資產不受損失。

靈活定制個性化服務

每一個金融企業因自身行業屬性和業務目標的區別，對以上服務的需求也存在差異，這就要求服務提供者能夠充分考慮企業的不同需求，提供靈活的客製化服務。由此資訊服務企業需要在深度瞭解客戶需求及市場背景的基礎上，自由調整各系統和軟體參數，幫助客戶有效地使用具體服務以達成業務目標。

以益博睿為例，如果有些銀行或金融放款機構願意透過承擔較高的風險發放更多貸款以提升利潤率，那其 PCSM 和 FraudNet 參數就可以做出相應調整，放寬入口，幫助這個機構達到業務預期。這些系統的參數也可以依據機構的目標客戶進行調整。以 PCSM 舉例，針對個人貸款用戶和針對企業貸款用戶的機構所使用的 PCSM 參數有所不同，在為個人發放貸款時，PCSM 系統會根據個人的工作、收入、風險等情況來設定貸款額度，而在為企業發放貸款時，PCSM 系統則會搜集公司註冊資訊和營業額等資料作為決策依據。

此外，由於以上服務均會涉及到公司及大眾的龐大資訊，在這一點上，產品和服務提供者也需要充分兼顧客戶對於資料敏感性的需求，较大程度保障客戶的資料安全。例如，包括 PCSM、FraudNet 和 CSID 在內的益博睿服務系統為客戶提供了靈活的選擇，擁有獨立資料中心的客戶可以選擇直接將其解決方案架構在自己的資料中心，比如台灣的中國信託商業銀行選擇把益博睿的系統直接架構在其自建的資料中心內；但考慮到建立資料中心的成本很高，因此，益博睿提供雲端系統服務，目的就在于滿足客戶不同的需求。「我們希望未來會有更多不同的方案，以迎合新興金融科技公司和虛擬銀行的不同需要，打破經濟壁壘，推動行業發展」，吳捷強表示。

紮根本土 創新升級

與亞太其它金融市場相比，台灣的監管更加嚴格。據吳捷強介紹，在台灣地區，目前還沒有明確關於虛擬銀行的政策被提出，而且政策要求在台灣地區開展業務的公司必須將資料中心設在台灣當地，這極大地增加了企業成本，限制了企業對台投資。同時，台灣使用繁體字且英語普及度不如香港高等，也都導致了台灣市場對外資的吸引度不高。

吳捷強表示﹕「但這未必是壞事，每個市場都有自己的生存方式和生存空間。」

台灣規則比較嚴格，投資要求高，競爭相對沒那麼激烈。因投資門檻高，進入台灣的公司通常會制定比較完整的投資計畫，合理投資，整體市場相對穩定，不像投資門檻低的市場比較容易導致市場低素質擴張，引發行業風險，同時給用戶增加經濟風險。益博睿早在十多年前就進入了台灣市場，在具備廣闊國際觸角的同時實踐在地深耕，客戶覆蓋廣泛，已針對台灣市場積累了深刻的認知和海量的經驗。此外，益博睿多年來為全球多個國家和地區的客戶提供服務，這些過往經驗也已內化入企業核心價值核及產品之中，能夠為台灣客戶提供全方位的產品及專業諮詢服務。

由此看來，資訊服務企業紮根於大中華市場，在香港、台灣及大陸多個城市設立穩定的企業架構，會便於企業更加迅速地回應客戶需求。

未來，大中華區傳統金融行業轉型仍在繼續，新興金融行業的發展升級如火如荼。廣大消費者的個人隱私安全也亟需進一步保障。資訊服務企業應持續以專業的服務支援各金融機構，實現產業的優化升級、平穩順暢地度過變革。

吳捷強表示，益博睿在新加坡設立了一個專業的研發中心，未來會持續優化 PCSM、FraudNet 和 CSID 系統，擴展使用者場景，同時會利用人工智慧技術進一步提升效率，降低成本和風險。